【初心者】投資で挫折しない！自分の「価値観」を見つける3ステップ
資産を増やそう！と聞いて、なんとなく貯金をしたり、NISAを始めようとしていませんか？
実は、ゴールのないマラソンが辛いのと同じで、目的の曖昧な資産形成は続きません。投資の場合は、暴落が来たらすぐに怖くなってやめてしまいます。
大切なのは、難しい数字の計算の前に、人生の羅針盤となる「自分の価値観」を定めることです。
この記事では、資産形成を「ワクワクする目標」に変え、資産形成を迷わず続けるための「価値観を見つける3つのステップ」を解説します。誰にでも分かるようにシンプルにお伝えしますので、ぜひ一緒に考えてみてください。
なぜ「価値観」を決めると良いのでしょうか？
「希望」をガソリンにする
投資の手法や節約術（貯蓄）を学ぶ前に、なぜ「価値観」について考える必要があるのでしょうか。
それは「自分はこういう生活ができれば最高に幸せだ」という「価値観（希望）」が明確な人は強いからです。
「あの夢のために資金を作っているんだ」と思えば、日々の支出管理も苦になりませんし、株価が一時的に下がっても「10年後のゴールのための通過点に過ぎない」と冷静でいられます。
他人と比べなくなる
価値観が決まっていれば、SNSで「誰かが何億円貯めた」とか「高級車を買った」という情報を見ても心が揺らぎません。「私の幸せの基準はそこではないから」と割り切れるからです。
自分に必要な金額だけを目指せばいいので、精神的に非常に楽になります。
では、実際に価値観を見つけるワークをやってみましょう。スマホのメモ帳を開いてみてください。自分が思う価値観を簡単に書いてみましょう！
それでは、次のステップ１～３までを実行して、自分の価値観を定めてみよう！
ステップ1：過去の「ワクワク」を振り返る
「心」が満たされた瞬間を探す
過去数年を振り返って、「このお金の使い方は最高だった！」「値段以上に心が満たされた！」と感じた瞬間はいつですか？１つから３つぐらい挙げてみよう。
ここで重要なのは、金額の大小は関係ないということです。
- 最新の15万円のスマホを買った時より、友人と3000円の居酒屋で語り合った時の方が楽しかった。
- → あなたの価値観は「モノ」よりも「人との繋がり」にあります。
- 奮発して行った海外旅行の景色が忘れられない。
- → あなたの価値観は「未知の体験」や「感動」にあります。
ここで自分の価値観って何かが少し分かったと思います。自分が何に幸せを感じて上手にお金を使う事が出来たのか？それをメモ帳に記録しよう！
ステップ2：制限を外して「理想」を描く
次のステップは、未来への妄想です。ここが一番楽しいパートです。
もし10億円手に入ったらどうする？
「もし今、口座に10億円が振り込まれて、お金の心配が一生ゼロになったら、明日からの生活をどう変えますか？」
「今の仕事の延長」でも「全く違う生活」でも構いません。制限を外して自由に想像してみてください。
例えば、
- 「仕事は辞めて、家族と世界中を旅して暮らしたい」
- 「今の仕事が好きだから続けるけど、週3回にして、残りは趣味の釣りに没頭したい」
- 「海の見える街に移住して、朝はゆっくりコーヒーを飲んでから一日を始めたい」
そしてご参考に、この記事を書いている私（ゴウ）の場合は、考えた結果こうなりました。
- 「会社員を辞めて、サイドFIRE（資産収入＋好きな仕事+ゲーム）したい」
- 「時間をかけてアメリカを横断したい」
- 「友達とずっと遊んでいたい」
これが私の本当の願望であり、私が投資を続けている理由の全てです。「老後のため」ではなく、ゆっくりと自由な時間で「アメリカ横断のため」に投資していると思うと、ワクワクしてきませんか？
ここでまた挙げられた「自分はどうするか？」から、自分の価値観を考えてメモ帳に記録します。
どうしても思い浮かばない時の裏技
もし「やりたいことなんて特にないよ」という場合は、「これだけは絶対にやりたくない！」というリストを作ってみてください。
- 満員電車に乗りたくない
- 目覚まし時計で起きたくない
- 嫌な上司に頭を下げたくない
- 月曜日に会社に行きたくない
これらを排除した生活こそが、あなたにとっての「理想の生活」です。「嫌なことを辞める」というのは、投資をするための立派で強力な動機になります。またそれを「なぜやりたくない？」と自問してみましょう。そうすることで自分がどうしたいかが分かってくると思います。
ステップ3：価値観を実現する年齢を決める
ステップ１，ステップ２で自分のやりたいこと（価値観）が見えてきたら、最後はそれを現実に変える作業です。
「いつか」を「◯歳」に変える
夢を夢のままで終わらせないための唯一の方法は、期限を決めることです。
ステップ1と2で見えた理想の生活を、何歳からスタートさせたいか決めてください。
- 「50歳で会社を辞めて、アメリカ横断に出発する」
- 「60歳からは毎年、夫婦でビジネスクラスの旅行に行く」
- 「45歳までには満員電車生活を卒業して、田舎で暮らす」
ゴールが決まれば、計算ができる
例えば、「50歳でアメリカ横断をするために300万円必要」で、現在40歳だとします。
そうすると、「10年間で300万円作る」という明確なミッションが生まれます。
単純計算で年間30万円、月額2.5万円です。
「なんとなく不安だから貯める」のと、「アメリカ横断のために月2.5万円積み立てる」のとでは、やる気の出方が全く違いますよね。
投資のリスクを取る際も、「この夢を叶えるためには、年利◯％くらいの運用が必要だな」と、定量的に判断できるようになります。
また、１，２年に１度は、ご自身の生活スタイルの変化もあるかと思いますので、価値観や目標の見直しや修正をしましょう！
まとめ：自分の人生のために、お金を貯めよう
今回は、投資を始める前に最も大切な「価値観の設定」についてお話ししました。
- 過去を振り返り、何に幸せを感じるか知る
- 制限を外して、理想の生き方（やりたいこと）を描く
- 私の場合は「サイドFIRE」と「アメリカ横断」でした。
- それを実現する年齢を決め、目標に変える
この3つが決まれば、あなたはもう「将来の資産形成に悩む」ことはありません。お金は、あなたの「理想の人生」を実現するための頼もしい味方に変わります。
あなたの資産形成は「不透明感による不安」ではなく「夢へのカウントダウン」に変わります。今日から、自分らしい人生を作るための一歩を踏み出しましょう。
ちなみに、具体的な資産形成については下記の記事を参考にしてください。この記事の場合は資産3000万円を貯めるためのヒントを紹介しています。
