銀行窓口で投資信託を買うな！銀行 vs ネット証券

「将来のために投資を始めたいけど、どこで相談すればいいかわからない…」銀行窓口は安心だけど、手数料が高いって本当？この記事では、投資初心者が銀行窓口で投資信託を買うべきではない理由を、S&P500を例に徹底解説。読めば、賢い投資の第一歩を踏み出せます！

銀行窓口で投資信託を買ってはいけない理由
- 銀行窓口の落とし穴：手数料の罠
- 賢い投資家への道：ネット証券のススメ
投資初心者が知っておくべき基礎知識
具体的な解決策：ネット証券でS&P500投資を始めよう
- ステップ1：ネット証券の口座開設
- ステップ2：S&P500投資信託の選び方
結論

銀行窓口で投資信託を買ってはいけない理由

銀行窓口の落とし穴：手数料の罠

銀行窓口で投資信託を購入する際、最も注意すべき点は手数料の高さです。投資初心者は、窓口で勧められるままに購入してしまうケースが多く、手数料について深く理解しないまま契約してしまうことがあります。しかし、この手数料が長期的な資産形成に大きな影響を与えることを認識する必要があります。

具体的にどのような手数料があるのでしょうか？主に以下の3つの手数料が存在します:

購入時手数料：投資信託を購入する際に一度だけかかる手数料です。金融機関によって異なりますが、購入金額に対して0%から3.5%程度かかる場合があります。例えば、100万円の投資信託を購入する際に3%の購入時手数料がかかると、3万円も手数料として引かれてしまいます。
信託報酬（運用管理費用）：投資信託を保有している間、継続的にかかる手数料です。投資信託の運用・管理のために必要なコストであり、投資家は間接的にこの費用を負担しています。信託報酬は投資信託の純資産額に対して日々差し引かれるため、直接目に見える形では支払いませんが、長期保有する場合には大きな負担となる可能性があります。
信託財産留保額（解約時手数料）：投資信託を売却する際に発生する手数料で、売却金額の一部を信託財産に残すことにより、解約による他の投資家への影響を軽減するための仕組みです。信託財産留保額はファンドによっては設定されていない場合もありますが、設定されている場合は0.2%や0.3%程度が一般的です。

これらの手数料を合計すると、銀行窓口で購入する投資信託は、ネット証券と比較して非常に高いコストになることがわかります。

ネット証券とのコスト比較で驚きの差が明らかに！

ネット証券では、購入時手数料が無料の「ノーロード」と呼ばれる投資信託が数多く存在します。また、信託報酬も銀行窓口に比べて低い傾向にあります。

S&P500投資信託を例に、具体的な金額で比較してみましょう。

費用項目	銀行窓口	ネット証券
購入時手数料	0%～3.5%（例：3%）	0%（ノーロード）
信託報酬（年率）	0.1%～1%（例：eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)以外の商品）	0.06%～0.2%（例：eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)は0.08140%）
維持費	年間1,000円程度のファンド保有費用がかかる可能性	無料

例えば、100万円をS&P500投資信託に5年間投資した場合、銀行窓口とネット証券でどれくらいのコスト差が出るのかを試算してみましょう。

【銀行窓口】

購入時手数料：100万円 × 3% = 3万円
信託報酬（年率0.8%）：100万円 × 0.8% × 5年 = 4万円
維持費：1,000円 x 5年 = 5,000円
合計：7万5千円

【ネット証券】

購入時手数料：0円
信託報酬（年率0.08140%）：100万円 × 0.08140% × 5年 = 4,070円
維持費：0円
合計：4,070円

なんと、5年間で7万円以上もコストが違うのです！この差は、投資期間が長くなるほど大きくなります。

手数料以外にもある！銀行窓口のデメリット

銀行窓口のデメリットは、手数料の高さだけではありません:

商品ラインナップが少ない：銀行で取り扱っている投資信託の種類は、ネット証券に比べて圧倒的に少ないです。つまり、選択肢が限られてしまい、自分に最適な商品を見つけにくい可能性があります。
窓口の営業時間：銀行窓口は営業時間が限られています。仕事で忙しい人は、なかなか相談に行く時間が取れないかもしれません。
情報収集の難しさ：銀行窓口では、担当者から説明を受けるのが基本です。自分で情報を集めて比較検討することが難しい場合があります。

銀行員は投資のプロ？勘違いしていませんか？

銀行員は、投資のプロではありません。銀行員は、金融商品を販売するセールスマンです。投資に関する知識はありますが、必ずしも顧客にとって最適な商品を提案してくれるとは限りません。

銀行の販売戦略：手数料収入が目標？

銀行は、預金を集めることよりも投資信託を売って手数料を稼ぐことに注力する傾向があります。これは、マイナス金利政策の影響で銀行の収益が悪化していることが背景にあります。つまり、銀行は手数料収入を上げるために、必ずしも顧客にとって最適な商品を勧めているとは限らないのです。

銀行窓口で勧められる商品の裏側

銀行窓口で勧められる商品は、手数料が高い商品である可能性が高いです。銀行は、自社で販売している投資信託や、手数料収入が高い投資信託を優先的に勧める傾向があります。投資初心者は、銀行員に勧められるままに購入してしまうケースが多いですが、本当に自分に必要な商品なのか、慎重に検討する必要があります。

賢い投資家への道：ネット証券のススメ

銀行窓口での投資信託購入は、手数料の高さや商品ラインナップの少なさなど、多くのデメリットがあります。そこで、賢い投資家はネット証券を利用します。

なぜネット証券が良いのか？ 5つのメリット

ネット証券には、銀行窓口にはない多くのメリットがあります:

手数料が格安：ネット証券では、購入時手数料が無料の「ノーロード」投資信託が数多く存在します。また、信託報酬も銀行窓口に比べて低い傾向にあります。
豊富な商品ラインナップ：ネット証券では、数千本もの投資信託を取り扱っています。国内外の株式、債券、REITなど、多様な商品から自分に合ったものを選ぶことができます。
24時間取引可能：ネット証券は、24時間いつでも取引できます。仕事で忙しい人でも、自分の都合に合わせて投資することができます。
情報収集が簡単：ネット証券では、投資情報や分析ツールが充実しています。自分で情報を集めて比較検討し、納得した上で投資することができます。
ポイント制度：ネット証券では、投資信託の購入や保有に応じてポイントが貯まる制度があります。貯まったポイントは、投資に再利用したり、他の商品と交換したりすることができます。

手数料が格安！驚きのコスト削減効果

ネット証券を利用することで、手数料を大幅に削減することができます。前述したように、銀行窓口とネット証券では、5年間で7万円以上ものコスト差が出る場合があります。このコスト削減効果は、長期的な資産形成に大きな影響を与えます。

豊富な商品ラインナップから自分に合った商品を選べる

ネット証券では、数千本もの投資信託を取り扱っています。 S&P500投資信託だけでも、数十種類の商品があります。豊富な商品ラインナップから、自分の投資目標やリスク許容度に合った商品を選ぶことができます。

S&P500投資信託も低コストで！おすすめネット証券を紹介

S&P500投資信託を低コストで購入できるおすすめネット証券を紹介します。

楽天証券：楽天ポイントが貯まる・使える
SBI証券： Tポイント、Pontaポイントが貯まる・使える
auカブコム証券： Pontaポイントが貯まる・使える

これらのネット証券では、S&P500投資信託を購入時手数料無料、信託報酬も低水準で購入することができます。

ネット証券の選び方：初心者でも安心のポイント

ネット証券を選ぶ際には、以下のポイントに注意しましょう。

手数料：購入時手数料、信託報酬を比較する
商品ラインナップ：自分の投資目標に合った商品があるか
使いやすさ：操作画面が見やすく、使いやすいか
サポート体制：投資初心者向けのサポートが充実しているか
ポイント制度：ポイントが貯まる・使えるか

NISA口座開設もネットで簡単！

ネット証券では、NISA口座も簡単に開設できます。 NISA口座を利用することで、投資で得た利益が非課税になります。投資初心者こそ、NISA口座を活用して賢く節税しましょう。

投資初心者が知っておくべき基礎知識

投資信託とは？基本のキ

投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をまとめて、専門家（運用会社）が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。投資家は、投資信託を購入することで、少額から分散投資することができます。

株式、債券… 投資信託の仕組みをわかりやすく解説

投資信託は、主に以下の3つの種類の資産に投資します。

株式：企業の株式に投資する投資信託です。株式投資信託は、高いリターンが期待できる一方で、リスクも高いです。
債券：国や企業が発行する債券に投資する投資信託です。債券投資信託は、株式投資信託に比べてリスクが低いですが、リターンも低いです。
REIT（不動産投資信託）： 不動産に投資する投資信託です。 REITは、株式と債券の中間的なリスク・リターン特性を持っています。

S&P500って何？なぜ投資対象として人気なの？

S&P500とは、アメリカの代表的な500社の株式で構成された株価指数です。 S&P500は、アメリカ経済の成長を反映しており、長期的に右肩上がりの傾向があります。そのため、S&P500に連動する投資信託は、長期投資の対象として人気があります。

リスクとリターン：投資の鉄則

投資には、リスクとリターンがつきものです。リスクとは、投資した資産の価値が変動する可能性のことです。リターンとは、投資によって得られる利益のことです。

ローリスク・ローリターン、ハイリスク・ハイリターンとは？

一般的に、リスクが低い投資はリターンも低い傾向にあり、リスクが高い投資はリターンも高い傾向にあります。これを、ローリスク・ローリターン、ハイリスク・ハイリターンと呼びます。

ローリスク・ローリターン：債券投資信託など
ハイリスク・ハイリターン：株式投資信託など

分散投資でリスクを軽減！ S&P500への投資も分散効果あり

投資のリスクを軽減するためには、分散投資が有効です。分散投資とは、複数の資産に投資することです。例えば、株式、債券、REITなどに分散投資することで、特定の資産の価値が下落した場合でも、他の資産でカバーすることができます。

S&P500への投資も、分散投資の一種です。 S&P500は、アメリカの代表的な500社の株式で構成されているため、1つの投資信託で幅広い企業に分散投資することができます。

NISAを活用して賢く節税

NISA（少額投資非課税制度）とは、年間一定額までの投資で得た利益が非課税になる制度です。 NISAを活用することで、投資で得た利益を税金で引かれることなく、そのまま受け取ることができます。

NISAってどんな制度？投資初心者でも理解できる簡単解説

NISAには、つみたてNISAと一般NISAの2種類があります。

つみたてNISA： 年間40万円までの積立投資で得た利益が非課税になる制度です。投資対象は、長期の積立・分散投資に適した投資信託などに限定されています。
一般NISA： 年間120万円までの投資で得た利益が非課税になる制度です。投資対象は、株式や投資信託など、幅広い商品から選ぶことができます。