「生命保険、掛け捨てと積立、一体どっちがいいの？」。保険選びは悩みますよね。でも、ちょっと待ってください！本当に積立保険がお得でしょうか？この記事では、生命保険の基本から、掛け捨て保険が子育て世代の家計に優しい理由を解説します。賢い保険選びで、家族の未来を守りましょう！
生命保険の基本：掛け捨てと積立の違いって何？
生命保険には、大きく分けて掛け捨て型保険と積立型保険の2種類があります。どちらも万が一の事態に備えるためのものですが、保険料の仕組みや満期の扱いに違いがあります。掛け捨て型保険は、保険料が安く、必要な期間だけ保障を得られるのが特徴です。一方、積立型保険は、保険料が掛け捨て型よりも高いですが、満期保険金や解約返戻金を受け取ることができます。
掛け捨て保険とは？
掛け捨て保険は、保障に特化した保険です。保険料は比較的安く、家計への負担を抑えやすいのがメリットです。満期保険金や解約返戻金は基本的にありません。一定期間（10年、20年など）の保障が得られる「定期保険」や、死亡保障が一生涯続く「収入保障保険」などがあります。
•メリット：保険料が安い、必要な期間だけ保障を確保しやすい、シンプルで分かりやすい商品が多い
•デメリット：満期金や解約返戻金がない
•おすすめ：保険料を最優先に考えたい人、貯蓄は別の方法で行いたい人、一定期間だけ手厚い備えをしたい人
積立保険とは？
積立保険は、保障に加えて貯蓄性も兼ね備えた保険です。掛け捨て保険に比べて保険料は高いですが、満期保険金や解約返戻金があります。老後の資金準備にも活用できる「終身保険」、教育資金準備にも使える「学資保険」、満期金のある「養老保険」などがあります。
•メリット：満期金や解約返戻金がある、強制的に貯蓄できる、老後や教育資金の準備にも活用できる
•デメリット：保険料が高い、貯蓄性は預貯金や投資信託に劣る場合がある、インフレに弱い商品もある
•おすすめ：貯蓄も同時にしたい人、掛け捨て保険に抵抗がある人、将来の資金準備を考えている人、強制的に貯蓄したい人
掛け捨て保険が家計に優しい3つの理由
掛け捨て保険が子育て世代の家計に優しい理由は、大きく分けて3つあります。
1.保険料が安い
2.必要な保障を必要な期間だけ確保できる
3.余ったお金を貯蓄や投資に回せる
理由1：保険料が安い
掛け捨て保険の最大のメリットは、保険料が安いことです。積立保険に比べて保険料が抑えられるため、子育て世代の家計への負担を軽減できます。特に、お子さんが小さいうちは、教育費や生活費など、何かとお金がかかるもの。保険料を抑えることで、家計に余裕が生まれ、お子さんの将来のために貯蓄することもできます。
理由2：必要な保障を必要な期間だけ確保できる
掛け捨て保険は、保障期間を自由に選ぶことができます。例えば、お子さんが独立するまでの期間や、住宅ローンを払い終えるまでの期間など、必要な期間だけ保障を確保することができます。積立保険は、保障期間が終身である場合が多く、保険料も高くなりがちです。掛け捨て保険なら、ライフステージに合わせて保障内容を見直すことも容易です。
理由3：余ったお金を貯蓄や投資に回せる
掛け捨て保険で保険料を抑えることができれば、余ったお金を貯蓄や投資に回すことができます。積立保険は、保険と貯蓄がセットになっているため、貯蓄性は低い場合があります。掛け捨て保険で保障を確保し、余ったお金を投資信託などで運用すれば、資産を効率的に増やすことができます。
積立保険の落とし穴：投資と保険は分けて考えよう！
積立保険は、保険と貯蓄がセットになっているため、一見お得に見えますが、いくつかの落とし穴があります。
1.手数料が高い
2.貯蓄性が低い
3.インフレに弱い
落とし穴1：手数料が高い
積立保険は、保険と貯蓄の機能が組み合わされているため、手数料が高くなりがちです。保険会社は、保険料の中から保険金の支払いだけでなく、運用や管理にかかる費用も賄う必要があります。そのため、積立保険の手数料は、掛け捨て保険に比べて高くなる傾向があります。
落とし穴2：貯蓄性が低い
積立保険は、貯蓄性があるとはいえ、預貯金や投資信託に比べると低い場合があります。保険会社は、保険金の支払いに備えて、安全な運用を行う必要があります。そのため、積立保険の運用利回りは、預貯金や投資信託に比べて低くなる傾向があります。
落とし穴3：インフレに弱い
積立保険は、満期保険金や解約返戻金が固定されている場合が多く、インフレに弱いというデメリットがあります。インフレが進むと、物価が上昇し、お金の価値が下がります。そのため、積立保険で受け取れるお金の実質的な価値が目減りしてしまう可能性があります.
子育て世代こそ知っておきたい！賢い保険選びのコツ
子育て世代が生命保険を選ぶ際には、以下のポイントを押さえておきましょう。
1.必要な保障額を把握する
2.掛け捨て保険を検討する
3.保険料を家計の10%以内に抑える
4.保険と投資は分けて考える
コツ1：必要な保障額を把握する
まず、自分に必要な保障額を把握することが大切です。死亡保険金は、家族の生活費や教育費などを考慮して決めましょう。医療保険は、入院や手術にかかる費用をカバーできる金額を目安にしましょう.
コツ2：掛け捨て保険を検討する
保障額が決まったら、掛け捨て保険を検討してみましょう。掛け捨て保険は、保険料が安く、必要な保障を低コストで確保できます。子育て世代は、教育費や住宅ローンなど、何かとお金がかかる時期なので、保険料を抑えることが大切です5.
コツ3：保険料を家計の10%以内に抑える
保険料は、家計の10%以内に抑えるのが理想的です。保険料が高すぎると、家計が圧迫され、生活が苦しくなってしまいます。保険料を抑えるためには、掛け捨て保険を選んだり、保障額を見直したりすることが有効です。
コツ4：保険と投資は分けて考える
積立保険は、保険と貯蓄がセットになっているため、一見お得に見えますが、手数料が高く、貯蓄性が低い場合があります。保険は保険、投資は投資と分けて考え、それぞれに合った商品を選ぶようにしましょう。
まとめ：掛け捨て保険で賢く家計を守ろう！
生命保険は、万が一の事態に備えるための大切なもの。でも、積立保険は保険と投資がセットになっているため、手数料が高く、家計の負担になりやすいんです。掛け捨て保険なら、必要な保障を低コストで確保し、余ったお金を貯蓄や投資に回すことができます. 賢い保険選びで、家族の未来を豊かにしましょう！
